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「有心就不難!」用專業贏得信任 理財專員幫助客戶也成就自我

銀行理財專員 李易駩 ▲銀行理財專員 李易駩

聽到電話那頭傳來「您好,我是XX銀行的理財專員。」有人直接掛掉電話,有的則是客氣的說「謝謝,不需要!」願意進一步聽理專講解商品、甚至成交的可說是少之又少。這種情況,從業3年的李易駩早已不陌生,他從餐飲業轉戰金融業,從原先對投資理財一竅不通,到如今可以深入分析金融市場,用專業說服顧客成交,印證了「天下無難事、只怕有心人」這句話。

理專從業門檻低但淘汰率高 需要不斷精進

32歲的李易駩目前任職銀行理專,這樣的職涯是他從沒想過的,大學就讀的並非相關科系,畢業後因為嚮往開店當老闆,於是投入餐飲行列歷練,也曾經到對岸工作,然而創業之路並非一路順遂,他決定轉換職涯,重新開始。在朋友介紹下,他萌生對金融業的興趣,3年前進入銀行從事理專工作。主要工作內容是透過電話銷售金融商品、貸款等,協助客戶進行靈活的資金調度、負債整合等相關理財服務。

李易駩說,進入理專工作的門檻並不高,無經驗也可,「能不能做得下來才是重點。」以他任職公司而言,新人經過面試,以及「適性測驗」看本身的個性合不合適,適合的就會錄取,進公司之後有3個月的試用期,有基本的業績要求,整體而言淘汰率高,大概1成左右的新人可以留任。「理專的工作主要是跟人溝通,幫客戶理財或貸款,大部分的人對於金融產品不是很了解,懂得商品的人,會利用這些商品賺錢;不懂的話,很可能被卡債循環纏身,繳也繳不完,影響生活。」李易駩說,理專的工作就是幫客戶規劃理財,讓客戶了解這些商品內容。

「每天的電話銷售裡,一定會遇到口氣不好、刁難的客人,或是以為會成交,最後卻落空的情形。」李易駩說,遇到這些情況,難免會挫折,但也是精進的動力,「學習在短時間內說服客人,專業是最好的武器!」

「換位思考」為客戶著想 規劃最合適商品解決資金需求

李易駩從事理專工作之後,對於過去毫無所悉的財經領域努力學習,他每天檢討自己的客戶應對方式,看哪裡需要改善。除了公司的教育訓練之外,每天花時間看財經新聞、關注相關資訊,提升專業力,「愈專業,愈能得到客戶的信任。」李易駩會利用短短幾分鐘電話行銷的時間向客戶分析金融市場現況,比如前半年黃金暴漲,很多客戶對黃金關注度高,最近則是對美金或房地產的需求增加,能切中重點跟客戶洽談,了解客戶有什麼投資意願、標的物,再提供自己的見解,快速建立客戶的信任,銷售的成功率就會提高。

對於有意進入這個行業的社會新鮮人或轉職者,李易駩認為,只要本身對於金融商品有興趣,而且不怕生、不怕被拒絕,具有親和力者,都是合適人選,理專的本質就是業務,跟賣房賣車一樣,在最短時間內對陌生人介紹產品,快速建立信任感,敢說敢分析,溝通能力非常重要。另外,銷售過程中盡可能「換位思考」,為客戶設想,創造雙贏局面。「每個客戶對我們是一個案子,但對客戶可能是人生的轉折點」,李易駩說,有客戶希望充足資金為媽媽圓夢,打造超棒的廚房;有人則是要結婚,或是經商擴廠,有的則是生意失敗要進行債務整合、或東山再起。能夠幫客戶完善規劃理財,讓客戶完成夢想,就是最有成就感的時刻。

李易駩說,從事這個行業,也讓自己獲益良多,過去他從未學習過投資理財,對股市或房地產各方面都很陌生,做了這份工作之後開始去接觸、去了解,也幫自己規劃理財,成就自我。「理專的工作壓力雖大,不過工作時間規律,假日也能夠陪伴家人」,李易駩說,理專的平均薪資每個月4-6萬元,努力一點的,銷售率高的,底薪加獎金也可能衝到10、20萬元,「這是一個開放的舞台,能力靠自己證明!」

文/銀行理財專員 李易駩口述,台灣就業通整理
 

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「經典味,是歷代人傳承的智慧結晶;海洋,更是經典味的珍貴資源寶庫」,永續經典,從海洋開始。海洋,為我們帶來鮮甜海味、供應20% 以上的蛋白質來源( 其中一半來自於養殖),更儲存60% 以上的碳匯,氣候危機當前,乾淨的再生能源取代高碳排化石燃料( 煤炭、石油等) 亦刻不容緩,而全球最大碳儲存庫不是來自人們極度關注的森林,而是來自廣闊無際的大海及幽深海底,因此,如何在友善養殖中運用海洋資源達到儲碳、固碳、清理底質一舉數得,即是海洋福星團隊的關鍵技術。海洋福星團隊匯聚養殖職人、水產獸醫師、資訊科技及AIoT 技術專家,自2016 年即不斷進行專利佈局、推動核心海參育苗技術、配搭藍碳共養模式,在2020 年初正式成立海洋福星生物科技股份有限公司,並於同年一舉獲得行政院國家發展基金投資肯定。目前戮力於AIoT 導入智慧判讀,提供合作養殖業者量化生產協助,以達儲碳固碳、友善養殖的最終目的。海洋福星在2021 年春天推出『養參世家』品牌,致力於推廣自家及合作夥伴之友善綠色商品,例如獨家的海參商品、魚蝦製品、養生補品、生技產品、綠色商品等,並同時宣導氣候變遷、海洋保育觀念,期待透過科學化及數據化的養殖模式,為減輕地球暖化及儲碳固碳出一份力。全臺第一家海參育苗養殖團隊 海參,除是古今滿漢全席頭碟、皇家專享宮廷菜品外,更是華人圈經典養生珍品與年菜必備美味,海洋福星團隊深知想延續海參經典美味,唯有從臺灣海參產業的痛點著手解決( 國內海參瀕危且禁捕、100% 倚賴海外進口、售價逐年飆高等),從創建「全臺第一家海參育苗養殖團隊」開始,並獲得相關養殖專利。藍碳共養機制 投入「藍碳共養」建立生態系養殖圈,進一步從儲碳固碳著手,運用IoT 技術平臺串聯不同養殖區,並透過虛擬養殖助理導入,擴大合作業者之投入。再藉由分潤收購機制、商品研發到虛實展銷,以一條龍的模式打造能兼顧環境、減輕養殖負擔、平衡養殖風險、獲取碳價值的共養方式,以身為「世界第一家儲碳養殖業者」自許。綠色品牌‧ 養參世家全臺第一家主推儲碳養殖商品品牌、臺灣獨家首推海參周邊商品的農企業,購買養參世家商品的同時,即為化解地球暖化盡一份力,品牌以此為第一考量行動力、勝過追求產量及成本,以達永續經營。友善新創.永續經營海洋福星團隊除秉持「經典.永續.共好」初衷、朝綠色品牌發展推動經典優質好物外,期待以自有養殖模式輸出至邦交國,未來更進一步延展至妝品、健康食品,以期成為臺灣在地特色經典品牌、推向全球市場之在地品牌典範。海洋福星生物科技團隊合影